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2019-06-04 10:27:50来源:泰州日报

  不忘初心 砥砺前行 奋力开创反洗钱工作新局面

  中国人民银行泰州市中心支行党委书记、行长 李 军

  自2004年建立和完善反洗钱工作部际联席会议制度以来,中国始终坚持遵循FATF国际标准,以积极的姿态逐步建立和不断完善本国的反洗钱和反恐怖融资体系,取得了积极进展。2017年,中央全面深化改革领导小组更是将反洗钱和反恐怖融资工作提升到国家战略的高度,明确反洗钱和反恐怖融资工作是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容,是推进国家治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障,是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。

  近年来,在上级行的正确领导下,人民银行泰州市中心支行以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领,深入贯彻“风险为本”的工作思路,围绕“打击洗钱犯罪,维护金融安全”的目标,积极发挥金融机构第一道防线作用,同心协力,众志成城,向党和人民递交了一份满意的答卷。

  紧扣形势 整章建制

  构建完善的组织体系

  规范管理,制度先行。人民银行泰州市中心支行始终紧扣“风险为本”的政策导向,以“法人监管”为抓手,强化机制建设,推动全辖反洗钱和反恐怖融资体系不断完善和发展。

  立足法人重点,制定《法人机构反洗钱内部控制评价办法》,整体提升全辖法人银行机构反洗钱内控机制有效性;开发法人金融机构反洗钱综合管理系统,强化对法人银行反洗钱工作的动态监控与评估。践行分类监管,在全省率先推出《泰州市金融机构反洗钱工作考核评价试行办法》,提高监管工作的针对性;出台《银行业金融机构高级管理人员反洗钱工作绩效评估标准》,对银行高管反洗钱工作绩效开展评估;下发《泰州市金融机构协助反洗钱行政调查工作指引》,规范金融机构行政调查的各项流程。搭建协作框架,与市公安局、税务局、安全局、检察院、海关、监察委等多个部门签订合作备忘录,奠定打击各类洗钱犯罪的制度基础;与市民政局联合发文,对社会组织的反洗钱职责进行规范。

  通过多年的努力,反洗钱工作各项机制日趋完善,逐步形成了监管机构、义务主体、协作单位相互促进的良好格局,为泰州反洗钱事业不断推进铺平了道路。

  压实责任 规范引导

  激发主体的履职能力

  履行反洗钱职责是《反洗钱法》赋予金融机构的义务,作为反洗钱第一道防线,全市各类金融机构在人民银行泰州市中心支行的长期引导和督促下,强化责任意识,夯实基础工作,整体履职效能不断提升。

  组织开展账户核查工作,推动账户实名制落实;制定重点可疑交易模板,规范重点可疑交易报送内容和格式,金融机构重点可疑交易报告质量大幅提升;坚持政策导向,践行受益所有人识别要求,引导金融机构通过多种途径,逐层深入,精准锁定最终受益所有人;落实监管要求,破解“短板效应”,打造法人银行机构反洗钱中心,实现辖内法人银行机构反洗钱工作“集中做、系统做、专家做”。

  2017年以来,全市金融机构戮力同心,基础工作全面提升,客户身份识别率100%,受益所有人识别率超80%;银行柜面堵截多起电信诈骗;可疑交易报告精准度逐年提升,为打击各类洗钱犯罪提供了线索支持,切实发挥了第一道防线的重要作用。

  拓展范畴 深化协作

  提供高效的专业支撑

  作为全辖反洗钱行政主管部门,人民银行泰州市中心支行始终坚持加强与联席会议成员单位的协作,深化协作内涵,拓展协作渠道,规范协作模式,缩小监管盲区,实现反洗钱工作成效的进一步提升。

  一方面,积极开展监管协调,与市民政局、住建局、财政局、司法局等部门对接,对全市社会组织、房地产企业、会计师事务所、律师事务所等特定非金融行业进行梳理和调研,探索特定非金融机构的监管模式;另一方面,强化与公安局、安全局、税务局等单位的协作,积极提供线索,参与数据分析,有力支持了中央反腐败斗争、扫黑除恶专项斗争、打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动、打击骗取出口退税和虚开增值税发票专项行动,以及禁毒、反恐等专项工作。

  各协作单位高效配合,屡破部督大案,取得了丰硕的成果,多次受到人总行和公安部表彰。“2.18”、“8.03”和“8.01”特大地下钱庄案成功告破,坚定地维护了国家外汇管理秩序;“11.23”特大虚开增值税发票案、“海观山66号”轮船走私案的破获挽回了税收损失;“徐某、章某”特大跨省贩毒案的破获有力地打击了毒品犯罪和黑恶势力有组织犯罪,为维护社会稳定作出了贡献。

  广泛宣传 分类培训

  营造良好的社会氛围

  反洗钱与社会大众生活息息相关,小到个人账户的安全,大到社会秩序稳定,为了营造良好的社会氛围,人民银行泰州市中心支行积极谋划和部署,对社会公众开展普及宣传,构建广泛的群众基础,倡导金融机构实施分类培训,打造专业队伍。

  一方面,积极拓展宣传途径。将反洗钱宣传与“大走访”、“金融消费者权益保护”“普惠金融”“扫黑除恶”等重点工作有机结合,扩大宣传层次和普及面;与公安局、安全局联合,开展“5.15”打击和防范经济犯罪宣传日、“4.15”国家安全教育日等专题宣传,促进全民预防犯罪和安全意识的提升;发动金融机构,创新思路,举办主题活动、有奖竞答、设计制作公益广告、借助微信、抖音、美篇、易企秀等载体贴近群众开展宣传,提升反洗钱宣传成效。

  另一方面,推动开展分类培训。牵头组织,围绕扫黑除恶专项斗争开展专项培训,强化意识,提高站位;引导金融机构针对不同层级、不同业务员工开展培训,通过网络课堂、联合办学、专题讲座、知识竞赛等方式,实现全辖金融机构从业人员全覆盖,金融从业人员的反洗钱意识和能力得到双提升。

  宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒来。在人民银行、义务机构、社会公众和协作部门的共同努力下,泰州市反洗钱事业取得了令人可喜的成绩。随着经济的持续发展和互联网技术的不断进步,今后反洗钱工作将面临更高的要求。道由白云尽,春与青溪长,我们将深入贯彻总分行监管政策,积极探索区域反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管合作和协调沟通机制,不忘初心,不畏艰难,努力开创反洗钱工作新局面,为维护地方经济金融安全和社会安定作出更大的贡献。

  江苏长江商业银行

  落实主体责任 把反洗钱工作做深、做细、做实

  江苏长江商业银行本着“风险为本”的理念,以健全制度体系、完善组织架构为基础,以加强科技投入、强化培训宣传为抓手,深入推进反洗钱各项基础工作,确保反洗钱主体责任有效落实。

  一是健全组织架构。反洗钱是金融机构法定义务,是防范金融风险的重要举措。长江商业银行构建起领导小组指导决策、运管部牵头组织、各职能和业务条线履职的反洗钱组织体系,明确全行各层级职责分工,形成共同参与、各司其职、齐抓共管的协作机制,全面提升反洗钱履职合力。

  二是完善制度体系。在深刻理解反洗钱风险控制内涵的基础上,从规范流程、有效实施风险控制角度出发,建立和完善全行反洗钱内控制度,切实发挥制度在凝聚共识、指导规范的纲领性作用。

  三是加大科技投入。根据“一法四令”的要求,以畅通跨系统信息交互、实现科技支撑为目标,开发了身份认证和风险预警系统,强化客户信息和交易记录的采集、识别和分析能力,为不断提升反洗钱三大基础性工作成效提供了技术保障。

  四是做好反洗钱培训宣传。总行职能部门牵头,组织对不同层级、业务条线的工作人员开展多层次、多渠道反洗钱培训;以营业窗口、网站等平台为依托,开展丰富多彩的反洗钱宣传,为反洗钱履职营造良好氛围。

  面对今后反洗钱强监管和严监管形势,我行将不忘初心,牢记使命,以高度负责的工作态度、精益求精的工匠精神,强化责任担当,把反洗钱工作做深、做细、做实。(徐鹏)

  交通银行泰州分行

  筑牢身份识别基础 把好风险防控关口

  交通银行泰州分行近年来秉持“风险为本”原则,不断提升“三反”工作有效性,尤其对客户身份识别等关系反洗钱全局的基础性工作常抓不懈,切实守牢洗钱风险防控第一关。

  一、完善内控制度,筑牢制度基础。围绕“235”号文要求,交通银行泰州分行积极响应,认真贯彻落实,细化工作要求,及时修订实施细则,将受益所有人识别最新要求融入其中,夯实客户身份识别的制度基础。

  二、强化组织领导,抓好新规落实。成立受益所有人工作推进小组,召开合规及反洗钱委员会会议,通过制订推进方案,明确职责分工,精确时间节点,严格工作要求,开展考核评价等一系列措施和手段抓好落实。

  三、发挥科技力量,确保稳步推进。为了确保工作质效,泰州分行全行联动,克服困难,发挥系统优势,编制待识别受益所有人客户清单,相关部门、网点根据清单逐户推进识别工作。

  四、巧借他山之石,精确识别结果。为了提高识别的准确度,泰州分行借力于外部,引进第三方数据资源,对受益所有人数据进行分析,存量客户受益所有人识别准确度进一步提升。

  五、积极宣传引导,提升工作质效。积极宣传监管新政策新要求,及时解答公众疑问,主动取得客户的配合支持。开展回溯性识别工作,实现对存量客户全覆盖,提升了识别效率。

  打好坚实基础,成就美好未来,今后泰州分行仍将继续紧跟监管新要求、有效防控洗钱风险,推动客户身份识别等反洗钱各项工作再上新台阶。

  中信银行泰州分行

  流程优化,分工合作 织就反洗钱防控网

  近年来,中信银行泰州分行深入贯彻落实“风险为本”的反洗钱理念,加强风险管理体系建设,优化大额、可疑交易的分析上报流程,构建“全员、全面、全程”的反洗钱合规文化,不断提升反洗钱风险管理水平。

  一、加强领导,完善内部组织体系。成立以分行行长为组长,各职能部门负责人为组员的反洗钱工作领导小组,指导全行反洗钱风险管理各项工作。选聘助理以上人员担任部门或经营机构反洗钱合规干部,协助领导小组开展本部门反洗钱日常管理工作,确保监管要求落实,在合规部与各部门、支行间建立起高效的信息沟通渠道,构建“部门联动、条线配合”的管理体系。

  二、明确职责,优化业务操作流程。将大额交易补录和可疑交易甄别工作集中上收至分行,实现反洗钱“集中做、系统做、专家做”,各网点转而注重加强客户身份识别和尽职调查工作,实现对分行的有效支撑。缓解了柜面工作压力的同时,显著提升可疑交易人工分析甄别效率,多起涉及地下钱庄、非法集资类型的重点可疑交易报告被侦查机关高度关注。

  三、履行义务,积极做好宣传培训。积极开展主题宣传,充分利用微信公众号、朋友圈等途径向社会公众宣传洗钱犯罪的特点和危害,提升社会公众对洗钱犯罪的防范意识;利用微课堂开展培训,不受时间、地点的限制,提升培训效率,成效显著,取得了中信南京分行反洗钱知识竞赛三等奖的好成绩。

  面对国内外复杂多变的反洗钱形势和不断提高的监管要求,中信银行泰州分行将继续加大投入,进一步完善反洗钱风险管理体系,优化业务流程,构建反洗钱合规文化,不断提升反洗钱工作水平。(袁志勇)

  人保财险泰州市分公司

  锐意创新,谱写反洗钱工作新篇章

  多年来,人保财险泰州市分公司秉承“固本·致远”的合规经营理念,认真落实监管要求,坚持“业务发展”与“合规管控”并重,在“牢”和“实”上下功夫,强化辖内分支机构反洗钱工作执行力。该司连续三年在中国人民银行反洗钱考核中获评A级,连续四年在省分公司反洗钱考核中获评A级,力求反洗钱工作落地有声、落地生根、落地见效。

  一是领导重视,跟踪问效。分公司党委高度重视反洗钱工作,积极主动向人民银行汇报工作,紧跟政策变化,完善制度体系。连续五年组织签订《强化反洗钱履职承诺书》,明晰目标导向,营造履职仪式感的同时强化跟踪问效,引导基层将“践诺”时刻摆在心头,做到“凡承诺,必践诺”。

  二是强化考核,正向激励。加大考核权重,构建三层级考核激励体系,层层传导压力。加强队伍建设,督促勤勉尽责,健全履职体系,通过过程考核、兼岗风采、风采之星等活动最大程度激发履职效能,着力构建协同配合、齐抓共管的管理架构。

  三是创新方法,培育亮点。坚持贴近实际、贴近基层、贴近岗位的原则,本着刚性规则、柔性服务的工作方法,通过自编《反洗钱三字经》《关键风险岗位三字经》《扫黑除恶三字经》构建特色合规文化;自主制作宣导漫画,组织合规宣导与风险解决方案创意大赛,力求合规理念在心,自觉嵌入行动,引导全员感知责任、接纳义务,变压力为动力,提升自主履职意识。

  四是多措并举,防范风险。建立风险数据预警机制,通过晒数据、勤通报、强督导等方式,让“红红脸”、“出出汗”成为常态,倒逼数据整改攻坚。以扫黑除恶专项斗争为契机,重点监控有组织的保险诈骗活动,守住不为涉黑涉恶人员提供金融服务的底线。

  五是强化培训,凝聚共识。建立健全反洗钱培训机制,组织开展“反洗钱讲堂”、“出单、理赔关键风险岗位反洗钱专题讲座”和“送合规下基层”活动,邀请人民银行反洗钱专家专题授课,开展定期知识测试和随机抽查提问,逐步提升反洗钱工作整体水平。

  六是主动担当,积极作为。精心组织策划宣传,从线上到线下,立足营业厅逐步辐射至街道、社区、校区、园区、卖场等,通过广泛和灵活多样的载体开展宣传活动;与广播电视传媒合作,通过交通广播网、新闻媒体向全市人民开展反洗钱宣传,营造良好舆论氛围。

  “千磨万击还坚劲,任尔东南西北风”,守住一条不发生系统性风险的底线,是保障公司高质量发展转型的先决条件。人保财险泰州市分公司将持续增强工作合力,凝聚攻坚力量,持续推动反洗钱工作向纵深发展,为防控重大风险、维护金融安全作出贡献。

  农业银行泰州分行

  推进洗钱风险防控,维护金融秩序安全

  农业银行泰州分行长期以来始终坚持“风险为本”的理念,注重风险合规与业务发展并重,采取多项措施强化反洗钱工作,为维护金融安全提供了有力保障。

  一、以完善的管理体系优化组织领导

  泰州农行反洗钱风险管理委员会,牵头管理本机构洗钱风险,审议反洗钱政策、纲要、规划并监督实施,按季召开例会听取本机构反洗钱工作情况汇报。

  二、以强劲的系统平台提供信息支持

  泰州农行充分运用各类系统对交易数据开展监测、分析,为开展分类管理和防范洗钱风险,打击洗钱行为提供了有效的技术支持。

  三、以健全的内控制度加强风险管理

  通过制定反洗钱岗位指引、操作规程等内控制度,同时采取在产品开发中增加反洗钱部门风险审核和评估环节、在操作规范中嵌入反洗钱风险防控流程、加大高风险业务检查等措施,泰州农行逐步实现对各条线、各岗位的反洗钱工作要求全覆盖。

  四、以合格的人才队伍提升专业水平

  多年来,泰州农行致力于打造一支具有足够专业的反洗钱团队,将反洗钱业务培训列入常规性培训,不断提高反洗钱岗位人员的业务水平,并在全行开展反洗钱合规文化建设。

  五、以多彩的宣传方式营造浓厚氛围

  在高效履职的同时,泰州农行还注重反洗钱知识的宣传。通过设立反洗钱宣传展台,张贴宣传横幅,发放宣传手册,LED屏滚动播放宣传标语,组建反洗钱宣传小组,利用多媒体宣传等形式,不断提高社会公众对洗钱危害性的认识。

  六、以良好的业绩赢得各界的高度认可

  泰州农行连续9年被评估为反洗钱A类行,协助公安部门成功破获多起案件并被表彰为“泰州市打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动先进集体”。

  泰州农行将以此为新的起点,切实担负起国有大行的政治责任和社会责任,履行好维护金融秩序和社会稳定的义务,努力将反洗钱工作迈上新的台阶。

  (王峰涛 程长生)

  中国银行泰州分行

  致力反洗钱合规建设,争创新时代一流银行

  为顺应新时代反洗钱工作的新要求,中国银行泰州分行践行业务与合规并重、效益与责任并行的发展理念,构建“以风险为本”的全流程嵌入式反洗钱管控机制,不断提升“反洗钱、反恐怖融资和反逃税”工作的合规性和有效性。

  一、稳健的管控机制,夯实洗钱风险防控的基石

  根据新的反洗钱管控机制,中国银行泰州分行落地了“三横三纵”的反洗钱新治理架构,实施风险的分层分级管控,实现业务全流程的嵌入式管控。在客户关系建立环节,勤勉尽责地开展客户尽职调查和受益所有人识别,充分开展客户洗钱风险评估。在客户关系存续期间,落实大额和可疑交易报告制度,强化高风险客户集中管控,完善可疑客户后续控制。在高风险业务流程管理上,执行跨境业务尽调标准,严控跨境业务合规风险。2018年,分行向人民银行泰州市中心支行累计报送重点可疑线索28起,涉及地下钱庄、偷税漏税、恐怖融资、跨境赌博、非法集资等违法犯罪情报,被人民银行移交公安、税务、国安等有权机关和监管部门,有效预防、遏制了犯罪分子利用我行开展洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为,得到了监管机构的高度认可。

  二、高效的专业队伍,实现洗钱风险防控的保障

  为保障新机制的有效运行,中国银行泰州分行致力于打造一支高素质的反洗钱专业人才队伍。一方面,分行组织员工参加各项反洗钱外部专业认证,目前全辖有近200名员工从事反洗钱专兼职工作,均持有人民银行颁发的银行业反洗钱证书,分行也鼓励员工参加国际公认反洗钱师等专业资格认证,拓宽国际化视野,提高反洗钱专业水平。另一方面,分行内部建立了一套标准化、常态化的全员培训机制,强化规则传导,并积极邀请泰州市国税局等外部单位对我行开展税务知识等方面的专业培训,全方位提高反洗钱人员的综合业务能力。

  三、全面的宣传引导,营造洗钱风险防控的氛围

  反洗钱工作的开展,离不开社会公众的配合与支持。近年来,中国银行泰州分行创新开展多渠道、多层次的反洗钱宣传工作,扩大反洗钱知识的社会普及。同时,作为历史最悠久、国际化程度最高的中资银行,中国银行对反洗钱国际制裁合规政策有着深入的研究。近年来,中国银行泰州分行借助自身专业优势,主动承担社会责任,通过举办外汇沙龙、反洗钱知识讲座等丰富多彩的活动,邀请人民银行泰州市中心支行、外汇管理局泰州市中心支局和总省行领导专家,向本市银行同业及外贸企业介绍外汇市场形势和国内外反洗钱制裁合规要求,助力全市外贸企业在“走出去”的同时,有效防范制裁合规风险,推动泰州外贸经济健康稳定发展。

  2018年,经过全行上下的不懈努力,中国银行泰州分行反洗钱工作取得长足进步,在全省12家兄弟行中排名第一,并连续10年被人民银行泰州市中心支行评选为反洗钱A级单位,实现系统同业双领先。2019年,泰州分行认真落实国家“扫黑除恶”专项斗争工作要求,发挥反洗钱系统监测和专业人员甄别优势,加强对疑似黑恶势力的交易监控,率先实现了涉黑可疑线索报送的突破。下一步,泰州分行将践行总行“创建新时代全球一流银行”的目标,提高认识,夯实基础,翻开反洗钱合规建设新篇章。(王恩福)

  华泰证券泰州分公司

  维护金融市场秩序 践行反洗钱使命

  金融系统是现代经济发展的驱动核心,维护金融安全是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。华泰证券泰州分公司作为泰州地区证券行业的领先单位,坚决履行《反洗钱法》赋予的义务,积极贯彻落实人民银行泰州市中心支行各项要求,切实发挥金融机构反洗钱第一道防线作用。

  双管齐下,提高客户身份识别工作有效性。有效的账户管理来源于对客户的全面了解,这也与当前金融机构反洗钱工作管理的要求高度一致。华泰证券泰州分公司围绕业务发展的实际情况,从两个层面同时发力。一是严把准入关。做好新增客户初次识别工作,特别对于非自然人客户,严格按照相关文件精神,逐层穿透,准确识别受益所有人。二是强化持续性。加强存量客户的持续识别和重新识别工作,通过电话回访、上门核实等方式,将客户的重新识别和持续识别工作落到实处。对非实名、不规范账户按要求进行限制和清理,夯实反洗钱风险管理工作的基础。

  查防并举,提高大额及可疑交易管控能力。证券公司面对客户交易的识别工作是动态的,行业特征明显。华泰证券泰州分公司高度重视各项交易的识别工作,依靠公司总部强大的信息技术支持,对客户交易的全过程开展有针对性的动态管控工作。一是事前的预警布控,根据监管要求,针对各类大额及可疑交易行为设置一系列动态预警阈值,对洗钱犯罪行为做好全面的布控工作。二是事中事后的监控处置,对触发预警的账户进行重点监控和跟踪分析,发现可疑行为及时上报并对涉及账户实施管控措施。

  发动群众,提高社会公众的理解和参与。华泰证券泰州分公司高度重视反洗钱宣传工作,积极创新,开展主题多样的进社区活动,并通过微信、微博等网络平台播放在线动画——《反洗钱之宫心计》,以新颖的形式向民众宣传反洗钱工作,提高社会公众对反洗钱工作的认知和理解。

  华泰证券泰州分公司将继续深入贯彻人民银行、证监会的监管要求,强化自身反洗钱风险管理工作,提高反洗钱履职水平,为维护投资者利益、市场稳定以及行业的可持续健康发展担负好应有责任,履行好应尽义务。(王宇捷)